Ciudad de México, 5 de noviembre de 2026.— México comenzó a aplicar una nueva ley que busca ampliar el uso de tarjetas bancarias, transferencias electrónicas y pagos desde teléfonos celulares. Aunque la medida representa un cambio importante en la forma de realizar compras y pagar servicios, no significa que el dinero en efectivo vaya a desaparecer de inmediato.
La Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos entró en vigor este jueves 5 de noviembre, después de su publicación en el Diario Oficial de la Federación (DOF).
Una de sus principales disposiciones permitirá que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) determine en qué sectores económicos los pagos digitales podrán convertirse en la única forma de pago aceptada.
Sin embargo, esto no ocurrirá automáticamente en todos los negocios. Primero deberán identificarse las actividades correspondientes y después publicarse las reglas que indiquen cómo y cuándo deberán aplicarse los cambios.
¿Ya no se podrá pagar con efectivo en México?
Por ahora, sí se podrá seguir utilizando efectivo en las compras y operaciones habituales.
La nueva legislación no establece una prohibición general de billetes y monedas, ni ordena que todos los establecimientos dejen de recibirlos a partir del 5 de noviembre.
Lo que contempla es la posibilidad de que ciertas actividades económicas, seleccionadas posteriormente por Hacienda, operen exclusivamente con medios electrónicos.
Esto significa que los cambios dependerán del tipo de negocio o servicio, así como de las disposiciones específicas que publiquen las autoridades.
¿Qué pasará con las tiendas, restaurantes y pequeños negocios?
La ley contempla el uso de tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias bancarias, códigos QR y otros sistemas que permiten pagar sin utilizar dinero físico.
Los establecimientos podrán implementar estos mecanismos conforme a las disposiciones aplicables.
Por ejemplo, un pequeño restaurante podría ofrecer a sus clientes la posibilidad de pagar mediante transferencia o utilizando una terminal bancaria.
No obstante, la entrada en vigor de la nueva ley no significa que todos los restaurantes, tiendas de abarrotes, puestos de comida o pequeños comercios estén obligados desde este jueves a instalar una terminal o rechazar efectivo.
Las obligaciones específicas dependerán de las actividades que posteriormente determine Hacienda y de las reglas correspondientes.
Hacienda decidirá dónde podrían exigirse pagos digitales
Uno de los artículos más importantes de la legislación es el 13, que otorga a la Secretaría de Hacienda la facultad de identificar los sectores estratégicos y actividades relevantes en los que los pagos digitales podrán ser la única forma de pago.
Para hacerlo, la dependencia dispone de un plazo de 15 días hábiles a partir de la entrada en vigor de la ley.
Posteriormente, las autoridades responsables de cada sector tendrán otros 15 días hábiles para publicar las disposiciones que definan las condiciones, obligaciones y mecanismos de aplicación.
También deberán establecerse plazos para que los sectores correspondientes puedan realizar una transición gradual del efectivo a los pagos electrónicos.
Esto quiere decir que la ley ya está vigente, pero sus principales efectos sobre determinadas actividades todavía dependen de decisiones y reglas adicionales.
Los trámites de gobierno también tendrán cambios
La legislación establece que las autoridades federales, estatales y municipales deberán realizar las acciones necesarias para aceptar pagos digitales en sus trámites y servicios.
Esto podría facilitar que, conforme se implementen los sistemas correspondientes, más personas puedan pagar determinados servicios gubernamentales sin necesidad de acudir con dinero en efectivo.
La medida no significa que todos los trámites públicos se vuelvan exclusivamente digitales de inmediato.
Cada autoridad deberá realizar las adecuaciones necesarias para recibir estos pagos y dar a conocer las opciones disponibles.
¿Qué sucede si no hay internet o falla la terminal bancaria?
La nueva ley también contempla situaciones en las que los sistemas electrónicos dejen de funcionar.
Su artículo 15 señala que, cuando una contingencia impida recibir pagos digitales, podrá utilizarse efectivo o cheque.
Por ejemplo, si ocurre una interrupción extraordinaria en los sistemas de pago que imposibilite realizar una operación electrónica, la legislación contempla una alternativa.
Sin embargo, estas situaciones no podrán utilizarse de manera permanente o repetida como justificación para incumplir las obligaciones que correspondan.
La CURP Digital también tendrá una función
Otro cambio importante está relacionado con la contratación de servicios financieros por internet.
La nueva legislación reconoce la CURP Digital como un mecanismo de identificación que podrá utilizarse para contratar determinados productos financieros.
Esto podría facilitar trámites relacionados con cuentas y otros servicios, dependiendo de las reglas que emitan las autoridades.
Pero hay una aclaración importante: la CURP Digital no será la única identificación permitida.
La ley establece que los usuarios podrán elegir entre utilizarla u otros mecanismos de identificación oficial admitidos para estos procedimientos.
¿Qué cambiará para quienes utilizan aplicaciones bancarias?
La legislación también otorga nuevas atribuciones al Banco de México para impulsar los pagos electrónicos.
Entre ellas se encuentra la posibilidad de establecer reglas que faciliten las transferencias bancarias y permitan que las terminales de pago incorporen operaciones mediante códigos QR compatibles.
Estos sistemas podrían facilitar que los usuarios paguen desde sus teléfonos celulares, sin necesidad de utilizar una tarjeta física en determinadas operaciones.
Su implementación dependerá de las disposiciones técnicas y regulatorias que se emitan posteriormente.
¿Qué deben hacer los ciudadanos desde hoy?
Para quienes compran alimentos, pagan servicios o realizan operaciones cotidianas en efectivo, la recomendación principal es mantenerse informados sobre las disposiciones que publique Hacienda.
No es necesario asumir que todas las compras deberán hacerse con tarjeta, abrir una cuenta bancaria de inmediato o dejar de utilizar billetes y monedas.
En el caso de los negocios, será importante verificar si su actividad queda incluida entre los sectores que determine la autoridad y cuáles serán los plazos de adaptación.
La nueva legislación representa un paso hacia una economía con mayor uso de herramientas digitales, pero su aplicación será gradual y todavía requiere reglas específicas.
Por ahora, el efectivo sigue utilizándose en México y no existe una obligación general para que todas las personas realicen sus pagos exclusivamente por medios electrónicos.
